Интересно
21 ноября 2024 г.

Аналитика спроса на микрозаймы в 2024 году

Из-за медленного роста зарплат и ужесточения условий кредитования значимость микрофинансовых организаций (МФО) заметно возросла. Сегодня за микрозаймами обращаются не только те, кто испытывает финансовые трудности, но и клиенты, которым необходима небольшая сумма на короткий срок. Статистика поисковых запросов в Yandex Wordstat отражает увеличение интереса к различным видам займов, в том числе на определенные цели, такие как ремонт, лечение или свадьба.

Популярные цели микрозаймов

Проанализировав данные, можно выделить несколько основных категорий, ради которых заемщики обращаются в МФО:

  • Займы для покрытия повседневных нужд. Наиболее частыми запросами являются «займ до зарплаты» и «взять займ срочно», что указывает на потребность заемщиков в небольших суммах на покрытие повседневных расходов. Такие займы популярны среди тех, кто рассчитывает быстро вернуть деньги после поступления зарплаты или других доходов. Этот вид микрокредитования востребован из-за его доступности: в большинстве МФО заявки рассматриваются за 15-30 минут, а деньги зачисляют в день подачи.
  • Займы на ремонт. Сравнительно часто в запросах встречаются фразы «займ на ремонт квартиры» и «займ на ремонт дома». Они могут указывать на потребность заемщиков в срочных средствах для улучшения жилищных условий. Это востребовано, когда необходима небольшая сумма в пределах 10 000–30 000 рублей.
  • Займы на лечение. Фразы «займ на лечение» и «микрозайм на лекарства» встречаются реже, однако они отражают актуальность микрозаймов как способа экстренного финансирования медицинских расходов. Такие займы характерны для ситуаций, когда деньги нужны срочно и отсутствует возможность или время для прохождения строгих банковских процедур.
  • Займы на свадьбу, торжество, другой праздник. Несмотря на меньшую частотность, запросы на «займ на свадьбу» и «займ на праздники» также фигурируют в поисковой статистике. Подобные запросы отражают интерес к краткосрочным займам на проведение значимых событий и покупку подарков. Эти займы обычно предполагают небольшие суммы, которые заемщики планируют вернуть в кратчайшие сроки.

Суммы займов: тенденции и предпочтения заемщиков

Анализ фраз, содержащих указание на конкретные суммы займа, показал, что наиболее востребованы займы на суммы около 5 000-15 000 рублей. Это логично, так как именно столько денег нужно для покрытия повседневных нужд или экстренных расходов. Более крупные суммы, такие как 30 000-100 000 рублей, встречаются реже и связаны, как правило, с долгосрочными целями: ремонтом, дорогими покупками. Кроме того, из-за высоких процентных ставок по микрозаймам (до 292% годовых) крупные суммы становятся менее востребованными для пользователей, которые предпочитают такие суммы получать в банках. Там условия более выгодные, но в то же время требуется больше времени на оформление.

Сроки микрозаймов

Запросы также указывают на предпочтительные сроки займов. Около 50% заемщиков предпочитают брать микрозаймы на срок до 30 дней. Это объясняется спецификой микрозаймов как инструмента для покрытия краткосрочных финансовых потребностей. Двухнедельные и двухмесячные периоды занимают второе место по популярности, в то время как недельные и трехмесячные займы встречаются реже.

Условия микрозаймов

Пользователи также часто интересуются следующими особенностями микрозаймов:

На карту

Запросы вроде «займ на карту» и «взять займ на карту онлайн» очень популярны ― до 42 598 в месяц. Это подчеркивает высокий спрос на займы с мгновенным переводом на карту ― удобный и доступный способ.

Без проверки кредитной истории

Многие пользователи ищут займы «без проверки», что указывает на популярность займов, доступных без анализа кредитной истории. Такие запросы востребованы среди клиентов с неблагоприятной кредитной историей, которые хотят избежать стандартной проверки.

Моментальные и круглосуточные займы

Запросы, связанные с моментальной выдачей и круглосуточной доступностью, отражают интерес к займам, которые можно получить в любое время суток. Это удобно для заемщиков, которые нуждаются в деньгах вне рабочего времени банков.

Для пенсионеров и студентов

Встречаются запросы на займы, предназначенные для пенсионеров и студентов. Эти пользователи ищут программы с особыми условиями ― с гибкими требованиями для получения финансовой помощи.

Без отказа

Клиенты часто ищут гарантированное одобрение заявки. Это условие важно для заемщиков с низким кредитным рейтингом или тех, кто нуждается в срочных деньгах и не может позволить себе отказ.

Без залога

Микрозаймы без залогового обеспечения также востребованы. Заемщики предпочитают такие варианты, так как они не требуют предоставления имущества в качестве гарантии, что снижает риск в случае финансовых трудностей.

Без процентов

Важным условием для многих заемщиков является получение займа «без процентов», особенно на короткий срок. Это преимущество, как правило, предлагается новым клиентам на несколько недель. Такие займы привлекательны для покрытия краткосрочных расходов без переплат.

Для клиентов с плохой кредитной историей

Микрозаймы, доступные для заемщиков с неблагоприятной кредитной историей, популярны. Человек может получить средства и восстановить кредитную историю.

Без документов

Запросы на займы «без документов» или «без справок» также часто встречаются. Те, кто не может предоставить документы или подтвердить доход, выбирают этот вариант за удобство и скорость оформления. Эти критерии делают микрозаймы доступными для широкой аудитории и снижают барьеры для получения необходимого финансирования.

Заключение

Растущий спрос на микрозаймы и их высокая востребованность для краткосрочных нужд указывают на популярность микрофинансовых организаций. Их рассматривают как доступный инструмента для покрытия повседневных и срочных финансовых потребностей. Преимущественно заемщики обращаются за небольшими суммами, которые планируют вернуть в кратчайшие сроки, что делает микрозаймы одним из ключевых финансовых продуктов в условиях экономической неопределенности.

Источник: Яндекс Вордстат, https://docs.google.com/spreadsheets/d/18gUMQJhjCGUsREK9k1ABw64XbxRGCV-GTygsI3Ad2s8/edit?usp=sharing