Займ на обучение

Образование не всегда можно получить бесплатно. Оплатить обучение в ВУЗе или колледже также не всем по силам. Взять кредит на обучение в банке или МФО — во многих случаях правильное решение. Получение образования — важная цель в жизни каждого человека. Это достаточно серьезные траты, если выбран платный вариант обучения. Хорошо, если с накоплениями все в порядке и на учебу вам хватит. А если финансы не позволяют учиться платно, как быть? Брать кредит в банке, если соответствуете требованиям кредитора, или в альтернативных кредитных организациях.

Условия получения кредита

Банк предъявляет определенные требования к получателям образовательного кредита:

• Гражданство РФ.
• Возрастной ценз: 18+ или 14+ для участников госпрограмм.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Регулярный убедительный доход.
• Фактический стаж для всех, кроме заемщиков по госпрограмме.
• Положительная кредитная история.
• Контракт.

Целевое кредитование выгодно также в том плане, что способствует снижению ставки и увеличению срока пользования заемными финансами.

Ваши шаги при оформлении займа на обучение:

• Подаем заявку в любом отделении банка до зачисления в ВУЗ.
• Получаем одобрение.
• Собираем пакет необходимых документов.
• Подписываем кредитный договор.

Если в льготной ссуде отказали, можно взять потребительский кредит. Условия получения будут другими, правил для заемщика — больше.

Важные особенности кредита на образование

Оплату обучения в ВУЗе или среднем специальном учебном заведении, имеющем аккредитацию Рособрнадзора, по программе дополнительного образования или специальных программ из списка, утвержденного банком можно сделать с помощью образовательного кредита. Чем выгоден такой кредит, и какие он имеет интересные особенности:

• Господдержка. Условия кредитования будут более выгодными.
• Выдача кредита частями.
• В начале срока можно платить только проценты. Погашение основного долга могут отсрочить.
• График платежей можно скорректировать, например, пропустить платеж.
• Статус заемщика: студент, выпускник школы, работающий.

Обратите внимание на статус учебного заведения. Оно должны быть аккредитованным и располагаться на территории России. Выделенные средства поступают на счет учебной организации, указанной в договоре, заключенном студентом.

На какой период выдается займ

Что касается срока, на который выдается кредит на обучение, и его размера, иных важных параметров, то они могут быть такими:

• От 6 месяцев до 5 лет, с господдержкой — до 15 лет.
• Размер кредита зависит от материального положения студента.
• Кредит с господдержкой выдается под 3% годовых.
• Ставка без господдержки составляет 13,5% и выше. Снизить ставку можно, если подтвердить доход документально.
• Не требуются залог или поручитель.
• Срок рассмотрения заявки составляет не более 5 рабочих дней после предоставления всех необходимых документов.

Кредит на обучение выдают многие банки, в их числе: Сбер, ВТБ, Новикомбанк и другие. Оформить заем можно на оплату одного периода обучения, например, семестра или на весь период. Проценты по кредиту нужно будет оплачивать сразу же, а сам кредит — после окончания заведения и устройства на работу.

Кредит на обучение с господдержкой

Образовательный кредит с господдержкой — выгодный вариант. Такой вид кредитования можно оформить только через Сбер. Выгода в том, что установленная процентная ставка в 13,65% в таком случае для заемщика не применяется. Вы оплачиваете часть, а все остальное банку возмещает государство. Сегодня заемщик получает деньги на обучение под 3% годовых. Такой процент установлен с 2020 года, поэтому все, кто раньше заключали договор на получение образовательного кредита, имеют право перекредитоваться. До августа 2020 года банки кредитовали под 9%.

Напомним, что кредиты с господдержкой можно оформить для получения высшего образования, в том числе второго, а также оплатить учебу на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре.

В каждом учебном заведении свои правила оплаты. Банк может в зависимости от требования ВУЗа перечислять оплату за семестр или за весь срок обучения.

Оформление и погашение образовательного кредита

Чтобы оформить кредит на обучение, не нужно подтверждать свой доход или вносить залог в виде ценного ликвидного имущества.

Все время обучения является льготным периодом, на протяжении которого банк не требует погашения основного долга. После окончания заведения дается еще более полугода времени, чтобы специалист трудоустроился.

В течение первых двух лет обучения нужно выплачивать проценты по кредиту в уменьшенном размере. 60% от суммы начисленного в первый год и 40% — во второй год обучения. На третий год обучения вознаграждение банку нужно выплачивать в полном объеме.

Период выплаты кредита могут продлить на время академического отпуска или отпуска по беременности и родам.

По окончании заведения основная сумма погашается равными долями, а также выплачиваются проценты, недоплаченные на первом и втором годах обучения.

Если обучение прервалось, например, в связи с отчислением, льготный период аннулируется и делается расчет нового графика погашения.

Условия образовательных кредитов очень привлекательные. Однако немногим удается получить этот вид финансовой поддержки.

Так, в 2019 году в России было порядка 4 млн студентов. Кредит с господдержкой получили лишь 3 000 человек. Сколько человек обращалось, но им было отказано — источник не сообщает. По какой причине банк воздерживается, также не афишируется.

Альтернативный вариант кредитования в банке - взять займ на обучение в МФО. Проверенные кредитные организации (выбирайте те. что одобрены ЦБ) имеют более простые условия получения, не требуют большого количества документов и намного чаще дают положительный ответ, чем банки. Поэтому, если за обучение нужно платить скоро, и оформлять заем в банке времени нет, многие выбирают обратиться в МФО.

Заключение

Кредит на обучение является целевым, то есть он не может использоваться на покупку автомобиля или недвижимости и пр. Цель всегда указывается в договоре, а деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются на счет учебного заведения.

Чтобы получить кредит живыми деньгами для оплаты обучения, стоит обратиться в надежные микрофинансовые организации, изучить их требования и условия кредитования и подать заявку. Часто для этого даже не придется выходить из дома, все операции можно осуществить онлайн.