Что такое кредитная история и как ее проверить

Для чего нужна кредитная история

Мы хотим рассказать о том, что такое кредитная история, для чего она может быть полезна и где с ней можно ознакомиться.

Получение кредита. Обычно кредитная история заказывается для оценки шансов на одобрение кредита на выгодных условиях.

Выезд за границу. Заемщиков с масштабными задолженностями по закону могут не выпустить за рубеж. Знание своей КИ поможет не оказаться в подобной ситуации.

Оформление страховки. Страховые компании, как и банки, следят за кредитной историей. Клиенту с хорошей КИ с большей вероятностью предложат полис на выгодных условиях. Проверяйте историю перед обращением в страховую.

Планирование бюджета. С помощью КИ можно оценить свою кредитную нагрузку и уточнить сроки гашения обязательств. Это важно при планировании бюджета и решения различных финансовых вопросов.

Поиск работы. Работодатели тоже могут делать выводы о соискателе на основании его кредитной истории, особенно если речь идет о должности с материальной ответственностью. Поэтому перед трудоустройством на важную позицию рекомендуется проверить собственную КИ.

Мошенничество. С помощью КИ можно узнать, не произошли ли какие-либо мошеннические операции с привлечением средств из кредитных организаций.

Какая информация входит в кредитную историю

КИ состоит из четырех частей: титульной, основной, закрытой и информационной.

Титульная часть. Содержит личные данные заемщика: фамилия и имя, номер паспорта, дата и место рождения, СНИЛС и ИНН. По ним заинтересованные компании идентифицируют человека. Изменения в личных данных также вносятся и в кредитную историю.

Основная часть. Перечислены основные сведения о кредитах: погашенные и действующие со сроками погашения и суммами с учетом процентов. Здесь также отразиться информация о просроченных платежах и иных задолженностях, которые взыскали через суд: алименты, платежах по ЖКХ. Может попасть информация и о просрочках у сотовых операторов. Данными из этой части пользуются банки, чтобы решить, надежен ли заемщик. Если Вы подозреваете, что стали жертвой мошенников, тоже стоит внимательно изучите этот раздел.

Закрытая часть. Ее Вы можете посмотреть либо сами, либо Ваши доверенные лица. Здесь содержится информация о компаниях, которые выдавали кредиты и займы. Если впоследствии Ваш кредит кому-нибудь передавался, это тоже отразится в закрытой части. Например, если при длительной задолженности банк передал право взыскания другой организации по договору цессии. Еще в закрытой части указывается, кто и когда интересовался кредитной историей человека – разумеется, с его согласия. Официальные названия компаний: банков или микрофинансовых организаций могут отличаться от юридических. Главное – чтобы совпадали основные данные.

Информационная часть. Тут перечисляется информация о компаниях, к которым Вы обращались за кредитом или займом. Фиксируются не только одобренные заявки, но и отказы с их причинами. С помощью КИ можно узнать, почему отказали в выдачи кредита. При частых просрочках в этой части появляется информация о «признаках неисполнения обязательств»: эти признаки – наличие двух и более просроченных платежей за последние 120 дней.

Как ознакомиться со своей кредитной историей?

Кредитные истории хранятся в специальных организациях – Бюро Кредитных Историй (БКИ). Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать свою КИ в том бюро, где она находится. Более частые проверки тоже возможны, но на платной основе.

При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

ВебЗайм сотрудничает с одним из крупнейших БКИ — Национальным Бюро Кредитных Историй.

На сайте Банка России можно ознакомиться с полным списком БКИ, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй.

Для того, чтобы ознакомиться с кредитной историей, необходимо узнать в каком БКИ она хранится и там заказать ее онлайн или в офисе.

На портале “Госуслуги” можно посмотреть список БКИ, которые хранят Вашу историю займов. Для этого необходимо:

• Подтвердить учетную запись на “Госуслугах”.
• Подать заявление на получение электронной услуги.
• Дождаться, пока список организаций появится в личном кабинете.

Можно ли изменить кредитную историю и что делать, если в ней ошибки?

Изменять верные сведения в КИ запрещено законом. Но улучшить КИ можно за счет ответственного кредитного поведения. Например, если у Вас есть несколько вовремя закрытых краткосрочных займов. Банки учитывают в первую очередь свежие сведения о заемщике.

Если Вы обнаружили в КИ неверные сведения, стоит отправить в Вашу БКИ заявление на оспаривание кредитной истории. Там информацию проверят и исправят данные на верные.

Надеемся, что статья будет полезна. Как видите, проверить свою КИ достаточно просто. Мы рекомендуем делать это хотя бы раз в год. Так Вы сможете быть уверенными в том, что в ней нет ошибок и в отношении Вас не было совершено мошеннических действий, а может быть Вы будете использовать ее для планирования будущих займов.