Кто и как контролирует работу МКК

Микрофинансовые компании (МКК) являются важным элементом финансовой системы государства, который появился для удовлетворения потребности граждан в срочных и небольших займах на короткий период.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, перед заемщиком и микрофинансовой организацией должно возникнуть взаимовыгодное сотрудничество. Так заемщику необходимо предоставить о себе корректные персональные данные и ответственно отнестись к погашению займа. А к микрофинансовым компаниям предъявляется ряд законодательных требований и их исполнение тщательно контролируется со стороны государства за счет регулярных аудиторских проверок.

Органы, осуществляющие государственный финансовый контроль за микрофинансовыми компаниями

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)

Для крупных МКК ключевым регулятором работы является Центральный Банк РФ. Он осуществляет полный надзор за деятельностью: как при выдаче и гашении займов, так и в требованиях к капиталу, и соблюдению экономических нормативов.

“Академическая” является крупной МКК, с портфелем более 1 млрд руб, поэтому основным регулятором деятельности является Банк России.

Саморегулируемые организации (СРО)

СРО берут на себя надзор за малыми микрофинансовыми институтами. Т.е. работа МКК с портфелем меньше 100 млн руб. не регулируется Банком России, а непосредственный контроль за ними осуществляет СРО.

В России всего три саморегулируемых организации: Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС", СРО МФО "ЕДИНСТВО" и СРО “МиР”. Мы подробнее расскажем о крупнейшей из СРО — “МиР”, так как ВебЗайм является, в том числе, и ее участником.

СРО “МиР”

СРО «МиР» (саморегулируемой организацией Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие»), которая была создана ведущими участниками российского микрофинансового рынка. Цель данной организации — содействовать развитию рынка микрофинансирования в России с целью повышения доступности финансовых услуг и защиты прав потребителей.

Участниками СРО “МиР” были разработаны и внедрены базовые стандарты СРО МФО, которые, в первую очередь, нацелены на обеспечение прав заемщиков при оформлении договора займа и реализации дополнительных услуг.

Также одной из важных задач СРО “МиР” является осуществление контрольно - надзорных мероприятий за МКК, в том числе дистанционные и выездные проверки.

СРО, в рамках проверки МКК, устанавливают соблюдение следующих требований:

осуществление деятельности в соответствии федеральному закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010;
соблюдение нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ;
соответствие базовым стандартам СРО МФО;
соблюдение внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО «МиР».

Финансовый омбудсмен

Следующий государственный орган, который регулирует деятельность МКК — это Служба финансового омбудсмена. Она появилась в 2018 году для решения денежных споров между людьми и финансовыми организациями до суда.

По закону МКК обязаны исполнять решения финомбудсмена, как и решения суда. Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны.

Органы, осуществляющие общий государственный и муниципальный контроль за микрофинансовыми компаниями

*Служба судебных приставов (ФССП) — осуществляют надзор за соблюдением требований при взыскании просроченной задолженности;

*Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) — контролирует соблюдение прав граждан в сфере обработки персональных данных;

*Федеральная антимонопольная служба (ФАС) — осуществляет надзор за рекламой, в том числе рекламой финансовых услуг.

*Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) — проверяют условия заключения договоров на соответствие закона о защите прав потребителя.

*Прокуратура Российской Федерации — осуществляет надзор за любой деятельностью в РФ, финансовый рынок не исключение.

*Министерство внутренних дел (МВД) — для рынка микрофинансирования ключевые вопросы, которые они решают — это мошенничество и вопросы взыскания.

Работа МКК значительно зарегулирована, в первую очередь для того, чтобы обезопасить заемщиков от недобросовестных кредиторов. Поэтому необходимо внимательно относиться к выбору МКК, с которой Вы хотите начать сотрудничать. Обязательно проверяйте есть ли организация, в которую Вы собираетесь обратиться, в реестре Банка России.

Наш сервис онлайн-займов ВебЗайм с большим вниманием относится к требованиям действующего законодательства и сотрудничает со всеми вышеописанными органами контроля и надзора.