Ограничения в выдаче потребкредитов в 2022 году

Как это отразится на деятельности и клиентах МФО

По данным новостного портала Известия, с 1 июля 2022 года банковский регулятор России планирует вводить ограничения на выдачу потребительских кредитов для граждан с высокой долговой нагрузкой. Это коснется как банков, так и микрокредитных организаций. Попробуем разобраться, как это отразится на деятельности МФО и на самих заемщиках.

Центробанк хочет ограничить долю кредитов для должников, у которых на оплату займов уходит 80% доходов. Для банков этот уровень должен быть на уровне 25%, для МФО — 35%. Финансовые организации, представляющие традиционные кредитные продукты, с таким подходом не согласны и заинтересованы в равных условиях для всех.

Банки аргументируют свою потребность в 35% большей заинтересованностью в реструктуризации, в случае, когда должник столкнется с трудностями, прозрачностью и более низкими процентами. Однако большинство этих аргументов выглядят не так убедительно, поскольку деятельность МФО давно и серьезно регулируется законом, а значит, абсолютно легальна и не несет для порядочного заемщика никаких скрытых угроз.

«В основе опасений банков, вероятно, лежат мысли о том, что ограничения в выдаче потребкредитов приведут к оттоку клиентов в МФО. Однако мне эти рассуждения кажутся маловероятными, поскольку изначально мы работаем в разных сегментах. У нас разные системы скоринга — оценки кредитоспособности человека, разные степени риска, да и разные масштабы бизнеса. После введения новых правил доступность кредитов снизится, но это будет связано не с перераспределением клиентов, а с ростом процентных ставок и изменений требований к должнику. На нашей сфере эти изменения отразятся в меньшей степени, а на крупных системообразующих банках — вполне возможно», — пояснил Павел Волков.

В подтверждении слов генерального директора МКК «Академическая», стоит добавить, что, помимо разных аудиторий, у банков и МФО и разный размер займов — крупные и менее доступные у первых, небольшие и более возможные у вторых. Выбор той или иной финансовой организации для решения своих денежных вопросов, в зависимости от исходных данных, всегда лежит на заемщике — как на ключевой фигуре этих отношений.